子育て世帯におすすめの積み立てNISAについて

2018年1月から始まる積立NISAですが、以前もご紹介した通り、子育て世帯の子供の教育費の積立としておすすめです。

高校卒業までに17年間積立し、売却しても課税されません。

通常ですと利益に対して20%の税金がかかります。

とはいえ、大事な子供の教育費を投資信託で運用して大丈夫？

減ったりマイナスになったりしないの？

という不安はあると思います。

結論から言うと、運用結果が悪いと積み立てた合計金額から減ってしまう可能性もあります。

ですので、投資信託を選ぶ場合は慎重にならないといけません。

値動きの大きい商品はリターンもリスクも大きいため元本割れのリスクが高いです。

例えば、先進国の株より後進国の株の方が値動きが大きく不安定です。

先進国の株化は値動きが少ないですが、緩やかに上昇していきます。

リスクの少ない商品で資産運用をしたいが、短い時間で大きく増えることはない。

なら、長い時間をかけて運用することで、資産をちょっとずつ増やしていく方法が比較的安全です。

そして、どの投資信託の本でも書いてある通りですが、投資商品はいくつかに分散させた方がいいです。

・国内株式

・海外株式

・国内債券

・海外債権

これら4つに分散投資をすると年利3~4％で安定した運用を行うことができます。

教育費を貯めるには、約17年という長い時間をかけることができます。

よって、長い時間をかけて毎月コツコツと運用することができる投資信託がおすすめです。

0~2歳くらいのお金がどんどん飛んでいく時期は月千円～1万円程度

2~3歳にはちょっと増やして2~3万円

4~5歳になって共働きで余裕がでてきた頃にまた増やして4~5万円

高い保育園代がなくなる小学生時代は貯め時なので、月10万円

などと、その時のお財布事情に合わせて、運用金額をコントロールすることもできます。

では、肝心の積立NISAのラインナップですが、SBI証券では下記のラインナップを用意しています。

（SBI証券は手数料も安くておすすめです）

リンク元：SBI証券積立NISAラインナップ

指定インデックス投信
その他アクティブ運用投信

指定インデックス投信

委託会社	ファンド名	信託報酬（税込）	取扱予定
アセットマネジメントOne	たわらノーロード日経２２５	0.2106％
	たわらノーロードＴＯＰＩＸ	0.1944％
	たわらノーロード先進国株式	0.243％
	たわらノーロード先進国株式＜為替ヘッジあり＞	0.243％
	たわらノーロード新興国株式	0.5346％
	たわらノーロードバランス（８資産均等型）	0.2376％以内
岡三アセットマネジメント	日本株式・Jリートバランスファンド	0.2052%
ステート・ストリート	全世界株式・インデックスファンド	0.5184％
ステート・ストリート	米国株式インデックス・ファンド		取扱予定
大和投信	ｉＦｒｅｅ　日経２２５インデックス	0.1836%
	ｉＦｒｅｅ　ＴＯＰＩＸインデックス	0.1836%
	ｉＦｒｅｅ　ＪＰＸ日経４００インデックス	0.2106%
	ｉＦｒｅｅ　外国株式インデックス	0.2052%
	ｉＦｒｅｅ　外国株式インデックス（為替ヘッジあり）	0.2052%
	ｉＦｒｅｅ　Ｓ＆Ｐ５００インデックス	0.243％
	ｉＦｒｅｅ　新興国株式インデックス	0.3672％
	ｉＦｒｅｅ　８資産バランス	0.2376%
	ダイワ・ライフ・バランス３０	0.1944%
	ダイワ・ライフ・バランス５０	0.216%
	ダイワ・ライフ・バランス７０	0.2376%
ニッセイアセットマネジメント	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド	0.1944％以内
	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド	0.1944％以内
	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪＰＸ日経４００インデックスファンド	0.2106％以内
	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.216％以内
	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイインデックスバランスＦ　４資産均等型	0.3672％以内
	ニッセイ日経２２５インデックスファンド	0.27％
	ニッセイＴＯＰＩＸオープン	0.54％
	ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（安定型）	0.1728%
	ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）	0.1944%
	ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（標準型）	0.216%
	ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）	0.2376%
野村アセットマネジメント	野村インデックスファンド・日経２２５（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ日経２２５）	0.432％
	野村インデックスファンド・ＴＯＰＩＸ（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉＴＯＰＩＸ）	0.432％
	野村インデックスファンド・ＪＰＸ日経４００（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉＪＰＸ日経４００）	0.432％
	野村インデックスファンド・外国株式（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ外国株式）	0.594％
	野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ外国株式・為替ヘッジ型）	0.594％
	野村インデックスファンド・新興国株式（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ新興国株式）	0.648％
	野村インデックスファンド・海外５資産バランス（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ海外５資産バランス）	0.648％以内
	野村インデックスファンド・内外７資産バランス・為替ヘッジ型（愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ内外７資産バランス・為替ヘッジ型）	0.54％以内
	野村６資産均等バランス	0.2376%
	野村つみたて日本株投信	0.1836%
	野村つみたて外国株投信	0.2052%
ブラックロック・ジャパン	ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド		取扱予定
三井住友アセットマネジメント	三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド	0.1728%
	三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド	0.27％
	三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・世界分散ファンド	0.2268%
	三井住友・ＤＣ新興国株式インデックスファンド	0.6048％
	三井住友・ＤＣ年金バランス３０（債券重点型）（愛称：マイパッケージ）	0.2376％
	三井住友・ＤＣ年金バランス５０（標準型）（愛称：マイパッケージ）	0.2484％
	三井住友・ＤＣ年金バランス７０（株式重点型）（愛称：マイパッケージ）	0.2592％
	外国株式指数ファンド	0.54%
	三井住友・ＤＣターゲットイヤーファンド２０４０（4資産タイプ）	0.4536%以内
	三井住友・ＤＣターゲットイヤーファンド２０４５（4資産タイプ）	0.4536%以内
三井住友トラスト・アセットマネジメント	ＳＭＴ　日経２２５インデックス・オープン	0.3996％
	ＳＭＴ　ＴＯＰＩＸインデックス・オープン	0.3996％
	ＳＭＴ　ＪＰＸ日経インデックス４００・オープン	0.3996％
	ＳＭＴ　グローバル株式インデックス・オープン	0.54％
	ＳＭＴ　新興国株式インデックス・オープン	0.648％
	ＳＭＴ　世界経済インデックス・オープン	0.54％
	ＳＭＴ　世界経済インデックス・オープン（株式シフト型）	0.594％
	ＳＭＴ　世界経済インデックス・オープン（債券シフト型）	0.486％
	ＳＭＴ　８資産インデックスバランス・オープン	0.54％
三菱UFJ国際投信	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式インデックス	0.1836%以内
	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　先進国株式インデックス	0.2052%以内
	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス（８資産均等型）	0.2376％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　新興国株式インデックス	0.3672％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　日経２２５インデックス	0.432％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　ＴＯＰＩＸインデックス	0.432％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　ＪＰＸ日経４００インデックス	0.432％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　全世界株式インデックス	0.648％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　先進国株式インデックス	0.648％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　新興国株式インデックス	0.648％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　バランス（４資産均等型）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　バランス（８資産均等型）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　最適化バランス（マイゴールキーパー）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　最適化バランス（マイディフェンダー）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　最適化バランス（マイミッドフィルダー）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　最適化バランス（マイフォワード）	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　最適化バランス（マイストライカー）	0.54％以内
	つみたて日本株式（日経平均）	0.1944%
	つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）	0.1944%
	つみたて先進国株式	0.216%
	つみたて先進国株式（為替ヘッジあり）	0.216%
	つみたて新興国株式	0.3672%
	つみたて４資産均等バランス	0.2376%
	つみたて８資産均等バランス	0.2376%
	ｅＭＡＸＩＳ　マイマネージャー　１９７０s	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　マイマネージャー　１９８０s	0.54％以内
	ｅＭＡＸＩＳ　マイマネージャー　１９９０s	0.54％以内
楽天投信投資顧問	楽天・全世界株式インデックス・ファンド	0.2396％程度
楽天投信投資顧問	楽天・全米株式インデックス・ファンド	0.1696％程度
りそなアセットマネジメント	Ｓｍａｒｔ－ｉ日経２２５インデックス		取扱予定
	Ｓｍａｒｔ－ｉＴＯＰＩＸインデックス		取扱予定
	Ｓｍａｒｔ－ｉ先進国株式インデックス		取扱予定
	Ｓｍａｒｔ－ｉ新興国株式インデックス		取扱予定
	つみたてバランスファンド		取扱予定

その他アクティブ運用投信

委託会社	ファンド名	信託報酬（税込）
コモンズ投信	コモンズ３０ファンド	1.0584％以内
損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント	ハッピーエイジング３０（ハッピーエイジング・ファンド）	1.566％
損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント	ハッピーエイジング４０（ハッピーエイジング・ファンド）	1.3824％
大和住銀投信投資顧問	大和住銀ＤＣ国内株式ファンド	1.026％
レオス・キャピタルワークス	ひふみプラス	1.0584％以内
日興アセットマネジメント	年金積立Ｊグロース（愛称：つみたてＪグロース）	0.8856％
ニッセイアセットマネジメント	ニッセイ日本株ファンド	1.08％
フィデリティ投信	フィデリティ・欧州株・ファンド	1.62％
フィデリティ投信	フィデリティ・米国優良株・ファンド	1.6092％
三井住友トラスト・アセットマネジメント	世界経済インデックスファンド	0.54％

※2017年10月2日以降、金融庁より「つみたてNISA対象商品として、法令上の要件を満たしている商品」として順次公表されているファンドのうち、2017年10月20日時点でSBI証券にて取扱している、または取扱を予定しているファンドを掲載しております。SBI証券つみたてNISA対象ファンドとしての取扱に関しては今後変更となる可能性がありますので、ご留意ください。
※ファンド名称、信託報酬率は2017年10月20日時点の内容であり、今後変更となる場合があります。

色々あって訳が分からないですよね。

選ぶ時のポイントは、購入時や換金時の手数料が無いもの、信託報酬（投資信託を続けている間必ず発生し続ける費用）が少ないものを選ぶとお得です。

特に信託報酬は常にかかり続けますので。

さらに言うと、SBI証券は積立投資をしているとポイントが貯まり、現金と交換することで、信託報酬を抑えることができます。

これがその詳細です。

↓

SBI証券（旧SBIイー・トレード証券）－オンライントレードで株式・投資信託・債券を－

私は、上記のリストの中では下記の商品を積み立てています。

ニッセイアセットマネジメント

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド

0.1944％以内

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド